20/3/2014

El canto de sirena de las hipotecas multidivisa

Cada vez más, los nefastos efectos de la crisis están suponiendo una espiral de dificultades para cumplir con los compromisos de pago de las hipotecas para aquellos colectivos (como por ejemplo, ejecutivos de multinacionales, personal de líneas aéreas, cuerpo de administrativos,…), a quienes las entidades financieras parecen haber seleccionado para convencerles de las “bondades” de una hipoteca en moneda extranjera o hipoteca multidivisa -fuera de la zona euro- y que debía suponer una financiación más económica.



El problema es que dichas hipotecas concertadas en moneda extranjera, en realidad, sólo son entendibles para verdaderos expertos en macroeconomía y evolución de tipos de interés.

En nuestro país es claro y frecuente que dichas hipotecas se han comercializado convenciendo a los suscriptores de que, en cualquier caso, las cuotas hipotecarias en divisa extranjera iban a ser siempre más bajas que las misma cuotas hipotecarias cargadas en moneda euro. Ahora bien, no advertían de que, como así ha ocurrido, en caso de devaluación del euro con respecto a dichas divisas, se podría llegar a producir lo que lamentablemente ha sucedido: que el deudor hipotecario, tras años y años de pagos de cuotas hipotecarias, podía llegar a deber muchísimo más que el importe del préstamo que habían recibido.



En dichos casos, y de no obtener una solución transaccional con la entidad financiera, Navas & Cusí, estudia la relación de hechos, interpone demandas judiciales interesando la nulidad de la hipoteca concertada -con la devolución de las cantidades perdidas- y el levantamiento de la carga hipotecaria, con la restitución recíproca de pérdidas assumidas por el cliente y cantidades recibidas.


Eso sí, el cliente debe asegurarse de que, en caso de obtenerse la nulidad de la hipoteca, se cuenta antes con la posibilidad de contratar una nueva hipoteca, se conserva la capacidad de enduedamiento y que los tipos de los que vaya a disfrutar son lo suficientemente atractivos como para iniciar la reclamación de la nulidad d ela hipoteca multidivisa.

Juan Ignacio Navas | @jinnavas
Socio Director de Navas Cusí Abogados | @navascusi

13/3/2014

Abogados especialistas en defensa de afectados por hipotecas multidivisa

El despacho, especialista en derecho bancario y con amplia experiencia en el mercado financiero, pone a disposición de los afectados por hipotecas multidivisa un servicio especializado de asesoramiento y representación legal.

Desde Navas Cusí Abogados se inician reclamaciones financieras que están constatando que las entidades no cumplieron con los deberes de transparencia durante el proceso de contratación del producto.

Las hipotecas multidivisa son un producto de alto riesgo, ya que su complejidad habitualmente sólo es entendida por verdaderos expertos en macroeconomía y tipos de interés y de mercado de divisas.

Abogados afectados hipotecas
Abogados afectados hipotecas

Puedes consultar los artículos especializados preparados por nuestro equipo altamente especializado en reclamaciones a entidades financieras a continuación:




11/2/2014

Si tiene una hipoteca multidivisa puede paralizar su ejecución hipotecaria

Defensa legal para afectados por hipotecas multidivisa
Defensa legal para afectados por hipotecas multidivisa
Si su entidad bancaria ha iniciado un procedimiento de ejecución hipotecario contra usted ante la falta de pago que, debido al incesante aumento de deuda y de las cuotas de la hipoteca ha ocasionado, por tener una cláusula multidivisa, no ha podido hacer frente a las mismas, debe plantear una demanda de nulidad de pleno derecho de la misma, y como medida cautelar la suspensión de la ejecución ya iniciada.

Por la propia estructura del préstamo con opción multidivisa, nos encontramos ante un producto complejo, tanto respecto de los intereses variables, así el Libor (Mercado interbancario de Londres) en el supuesto de no amortizarse en euros, como respecto a las variaciones en el tipo de cambio delas diferentes monedas en el mercado de divisas, elementos ambos con múltiples variables y de difícil predicción. De ahí que lo habitual sea suscribir un seguro sobre el tipo de cambio, algo que en la mayoría de los supuestos no se ofrece al cliente.

Si su hipoteca multidivisa no se enmarca dentro de una actividad empresarial o profesional, le será de aplicación la legislación especial de consumidores y usuarios, con evidentes obligaciones respecto de la ejecutante en cuanto al a información precontractual.

Existe un mandato legal de que las características se hagan constar en las ofertas vinculantes y documentos informativos de que habla la ley. La norma dice expresamente “se harán constar”, lo que comporta un obvio mandato, cuyo cumplimiento no puede eludirse.

Por lo tanto lo que se trata de determinar es si se dio a los prestatarios la información precontractual suficiente para que prestaran el consentimiento con todos los elementos de juicio idóneos respecto del clausulado multidivisa.

Un reciente Auto de fecha 13 de enero de 2014, dictado por el Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Collado Villalba, en un procedimiento de ejecución hipotecaria contra Barclays Bank, SA, se pronunciaba sobre la improcedencia de continuar con la ejecución despachada archivando la misma.

El mismo se basa en que “no consta que se diera información precontractual alguna, por más que el préstamo multidivisa lo fuera a instancia de un asesor del ejecutado, pues el hecho de que un cliente solicite una determinado producto al banco, no por ello se ha de presumir su conocimiento del mismo, y por esta circunstancia, que el Banco no tenga la obligación de información.

Por consiguiente, no consta información precontractual alguna sobre las condiciones, fundamentalmente económicas, del préstamo multidivisa, incumpliendo la normativa aplicable, por lo que se ha de concluir que la única información que se dio se ciñe al propio contenido de la escritura de préstamo.”

El reseñado Auto entra a valorar si la información contenida en la escritura es clara, transparente y veraz, además de suficiente para entender el funcionamiento de la hipoteca así como el riesgo inherente a la misma sosteniendo que “se ha de tener en cuenta todas las variables y riesgos del clausulado multidivisa, con una falta de información adecuada nos ha de llevar a considerar la cláusula citada como abusiva”.

A mayor abundamiento, en el supuesto al que se refiere el auto el interés moratorio era del 18%, lo que superaba el límite permitido legalmente, por lo que el Auto lo declara sin efectos para la ejecución.

Si su caso es similar, y pretende obtener el resultado deseado debe acudir a abogados realmente especializados en la materia, póngase en contacto con nosotros.

> Defensa legal para afectados por hipotecas multidivisa
> Contacta con nuestro equipo de expertos y te asesoraremos

31/1/2014

Hipotecas multidivisa: Asesoramiento y reclamación

Más de 1500 sentencias a favor de la nulidad de productos bancarios de alto riesgo avalan el hecho que las entidades se han dedicado a colocar productos de inversión de alto riesgo a gente que poseía conocimiento nulo sobre finanzas. Y entre todos ellos, los más conocidos actualmente: los swaps, las participaciones preferentes y las hipotecas multidivisas.

Las hipotecas multidivisas fueron puestas de moda en plena burbuja inmobiliaria y que daba solución a los clientes que no podían permitirse una hipoteca convencional en euros. Este tipo de producto está orientado a consumidores experimentados, ya que le exige conocer y hacer un seguimiento del tipo de interés del país en cuestión así como de la evolución de su divisa. Así pues estamos delante de otra manipulación bancaria.

Si cree que es víctima de esta mala praxis bancaria, contacte con los expertos de Navas Cusí y le asesoraremos.


abogados derecho bancario
Defensa a los afectados por mala praxis bancaria

Lee el artículo completo en nuestro blog de Mala práctica bancaria.

>Asesoramiento y defensa legal en derecho bancario y financiero
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23/1/2014

Hipotecas multidivisa y Barclays: Juez paraliza ejecución hipotecaria

Según informa ASUAPEDEFIN, una jueza paraliza una ejecución hipotecaria por considerar que la cláusula multidivisa contenida en la escritura de Barclays era nula de pleno derecho y de de que los intereses moratorios superaban el límite legal. Una nueva acción contra las malas prácticas bancarias de las entidades financieras.

Leer noticia completa aquíSuspendida otra ejecución de hipoteca multidivisa de Barclays

Desde el despacho Navas Cusí Abogados, te ofrecemos servicios de asesoramiento y defensa legal de productos tóxicos (hipotecas multidivisa, cláusulas suelo, preferentes, bonos convertibles, swaps, etc.) frente a entidades financieras de todo el país.

> Información para los afectados por hipotecas multidivisa
> Sentencias ganadas por el despacho Navas Cusí Abogados
> Contacta con nosotros y te asesoraremos

12/12/2013

La nueva normativa hipotecaria europea, en 6 claves: análisis de Juan Ignacio Navas en Radio Intereconomía


Juan Ignacio Navas,  socio-director del bufete Navas Cusí, ha sido entrevistado esta semana en el programa Visión Global de Radio Intereconomía para ofrecer su análisis de la nueva directiva europea sobre hipotecas aprobada de forma definitiva por el pleno de la Eurocámara.

El objetivo de la nueva normativa es acabar con los excesos de la entidades financieras en la concesión de créditos hipotecarios y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impago.

Para el letrado, experto en derecho bancario y de mercado financiero, estas son las 6 claves de la directiva europea:

  1. Se obliga a dar información por escrito de las condiciones de la hipoteca e incluso compararlas con otras para que el cliente escoja.
  2. Se impone un período de reflexión al cliente de 7 días antes de firmar la hipoteca.
  3. Se obliga a las entidades a evaluar si a quien se le va a conceder la hipoteca tiene perfil o no para abonarla.
  4. Se prohíbe vincular la hipoteca a otros productos como seguros y otros productos financieros.
  5. Se obliga a las entidades a facilitar la salida de los deudores en caso de impago.
  6. Se prevé la posibilidad de pactar la dación en pago entre las partes.

Juan Ignacio Navas es asesor de medios de comunicación nacionales e internacionales en temas relacionados con la mala práctica bancaria, como cláusulas abusivas en hipotecas SWAPS o permutas financieras, hipotecas multidivisa o participaciones preferentes. El abogado colabora habitualmente con publicaciones económicas, radio y televisión.

Escuchar intervención de Juan Ignacio Navas en Radio Intereconomía (streaming)

Ver otras apariciones de Navas Cusí en los medios

22/11/2013

Navas analiza la sentencia del Tribunal Supremo sobre las cláusulas suelo en Radio Intereconomía

Juan Ignacio Navas,  socio-director del bufete Navas Cusí, fue entrevistado en el programa Visión Global de Radio Intereconomía el pasado 21 de noviembre para dar su opinión sobre la problemática de las cláusulas suelo de las hipotecas y la decisión del Tribunal Supremo de confirmar la nulidad de estas cláusulas en contratos bancarios de préstamo en los casos en los que existía falta de transparencia, desestimando el recurso presentado por or Cajas Rurales Reunidas y el BBVA.

Para el letrado, experto en derecho bancario y de mercado financiero, es una "decisión esperada y una ratificación de las últimas sentencias judiciales", consecuencia de una época época en la que "no ha existido, por parte de las entidades financieras, una política de transparencia".

Según Navas, "esta sentencia va a marcar un antes y un después: las cláusulas suelo están destinadas a desaparecer en nuestro país". A partir de esta resolución, el abogado recomienda a los afectados, en primer lugar "negociar con su entidad financiera la anulación de dichas cláusulas. Si no da resultado, se abre la vía judicial, con la demanda de anulación o ceso de las mismas".

Respecto al hecho que esta sentencia implique una cascada de reclamaciones judiciales, para Navas esto depende "de la actitud de las entidades financieras, en primer lugar, y del debate social y jurídico que se abrirá a partir de ahora".

Juan Ignacio Navas es asesor de medios de comunicación nacionales e internacionales en temas relacionados con la mala práctica bancaria, como cláusulas abusivas en hipotecasSwaps o permutas financieras, participaciones preferentes o hipotecas multidivisa. El abogado colabora habitualmente con publicaciones económicas, radio y televisión.

Escuchar intervención de Juan Ignacio Navas en Radio Intereconomía (streaming)

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